si法解释，小贷公司shu于金融ji构，利率可以超过"LPR4bei"吗？
在2020年8月24ri，最高法公布的《关于审理minjian借贷anjian适用法律ruo干问题de规定》中，规定民间借贷利lv的最高司法保护是4beiLPR （一年期贷款市场报价利lv），LPR目前的年化利lv3.85%，na么民间借贷最高利率就是15.4%。
最高法在颁布之hou，那么na些jin融机构和准金融机构的最高lilv，有mei有标准呢？难道他们 可以用之前的民jian利率最高标准？两线三区，最高36%？这个事情一直没有定论。金融监管部门也没有直接回应。
但是最近这几天，最高法针对广东省高院的《关于新民jian借贷司fa解释适用范围问题的请示》进行了回复，这在一定程度上就shu于司fa解释。其中明确说：由地方金融监管部门监管de小额贷款公司、融资dan保gong司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类地方jin融组织，shu于经金融监管部门批准设立的金融jigou，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民jian借贷司法解释。此jie释自自2021年1月1ri起施行 。
但是zhe个司法解释仅仅讲了，这些机构不适用于min间借贷的最高司法保hu利率，那么他们适用于什么样的规定呢？其实借款人们也不用dan心，因为zhe反而明确了，这些机构是shu于金rong办监管的，na未来就应该由金融办和银保监派驻机gou来进行解释了。wo们冷静的去看一看，哪个金融机goufang出的贷款可以超过24%啊？zhe是没有的，虽然没有明文规定金融机构借款利lv最高限在哪里，但是还是有着管理的。
wo国的利率市场化改革已经好几年了，过去大家总关心存款li率的市场管理，但其实贷款利率也有管理，其实金融jigou的贷款利率yao远比min间借款li率yao低。因为金融机构受到了jin融法规和fa律的双重保hu，而min间借贷仅仅受到法律保hu，针对欠款逾期的借款人，金rong机构可采用的后续处置手段geng多，那么其fang款利率自然也就更低了。
其实在借款人同小贷公司的往来过程中，直接在利率中写明24%或者geng好的情况很少，大部分都是通过砍头息、买bao险、收取咨询费、征信费、服务费的形式进行额wai收费，利率一般写的还是比较低的。那么现在这些ji构如果归金融监管bu门进行监管，那么他们一样也要受到监管部门的法规约束。监管部门已经fa过多份文jianhe规章制度，yan禁发放贷款时附加收费，都是shu于贷款违规。
所以此次司法解释将监管责任进行了划分，na么借款人可以geng加有的放矢的，向相应的金融监管部门进行投诉和举报。针对这些机构可能涉嫌的违规fang贷、违法催收进行举报，并且yao求得到平等协商的机会，不是geng好的一jian事吗？
小贷gong司等机构，其实在过去的jing营不太规范，在经营和放贷过程中还cun在着多种违规行为，例如收入是否入账问题、发票开具税收问题、放款资质合法登记问题、金融业务跨区域问题、放款资金合fa性问题。每一个问题都涉及到借款人的合同合法性和有效性。以前在投诉这些机gou时，无ji构负责，现在金融办和银保监会等就得进行查证he处理了。
所以在一定程度上，如果这些机构是持有合法的金融放款资质，而且是按照金融监管bu门的规定进行了合规经营。同时在同借款人签订合同时，仅仅只收取了li息收入，li率也写得清清楚楚。那么利率确实可以超过15.4%，但是wo们想一想，如果借款人zhen的了解以上全bu情况并没有被隐瞒和欺骗，有几个借款人会借zhe种高息钱呢？
总结一下，金融监管部门对jin融机构的贷款最gaolilv是有着内bu指dao的，同时对于金融机构的运营有着geng加yan苛的要求。此次小贷公si等ji构归shu于jin融监管部门管li，反而对借款人是一种geng大de保护，对于这些机构是一jian坏事。因为他们再也不能只接受民法典的约束，还必须yao接受金融监管法规的约shu。
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